Comprendre et comparer les produits financiers, bancaires et d'assurance

Les notions-clés pour s'approprier les bases du calcul financier

Fractions et pourcentages.

Rythmes d’accroissement.

Puissances et racines.

Cas pratiques :

calculer l'évolution d'un indice boursier

calculer le rendement d’une Sicav

interpréter un graphique de performance

Taux nominal/réel.

Taux simples/composés.

Taux d'intérêts postcomptés/précomptés.

Taux d'intérêts proportionnels/équivalents.

Illustration : quelques taux de référence

Cas pratiques :

calculer les intérêts d'un compte à terme et d’un compte sur livret

calculer la valeur acquise d'un capital placé sur un contrat d’assurance

Capitalisation et actualisation.

La puissance du taux/la force du temps.

Annuités.

Cas pratiques :

valoriser un capital dans le temps à partir de plusieurs scénarios de taux d’intérêt

préparer sa retraite par des versements réguliers ou des versements ponctuels

Atelier de réflexion : l'impact du taux d’intérêt sur les performances des produits

Les fondamentaux.

Remboursement par annuités constantes.

Construction du tableau d’amortissement.

Franchise de remboursement.

TAEG/TEG.

Cas pratiques :

analyser une offre de prêt

rechercher une mensualité maximum

Illustration : le rendement d’un investissement locatif financé par emprunt

Obligations :

caractéristiques et formation du prix ;

cotation : pied de coupon/coupon couru.

Actions :

caractéristiques et déterminants de la valorisation ;

rendement courant et performance globale.

Cas pratiques :

calculer le montant à payer pour un achat d’obligations à taux fixe

calculer un taux de rendement actuariel

Partage d'expériences : le poids du risque dans la comparaison des performances

Quiz de synthèse : les notions-clés des calculs financiers