Négocier Efficacement avec son Banquier pour Optimiser les Coûts Bancaires

Comment le banquier juge-t-il la performance de l'entreprise ?

Les informations à sa disposition
Les critères d'appréciation utilisés
Les principaux ratios financiers

Comprendre l'organisation bancaire

L'environnement
Les opportunités et contraintes de la réglementation bancaire pour les banquiers eux-mêmes
Initiation au langage bancaire usuel
Identification des processus de tarification bancaire

Recenser l'ensemble des conditions bancaires

Pour chacune des conditions bancaires, comparer le " standard ", les conditions de l'entreprise et l'optimum
Les jours de valeur, les commissions (CPFD, forfait...), les frais, les conditions de crédit

Préparer son dossier de négociation grâce au compte d'exploitation Banque/Entreprise

Recenser, par banque, l'ensemble des flux financiers existants
Synthétiser le revenu net tiré par chacune des banques
Cartographier les meilleures conditions à obtenir après négociation
Calculer les enjeux théoriques de négociation et les hiérarchiser

Etablir une vraie stratégie de négociation

Se fixer des objectifs réalistes
Préparer l'argumentaire
Spécialiser les banques
Formaliser les accords négociés
Optimiser la répartition finale des flux et des mouvements

Contrôler la bonne application des conditions bancaires obtenues

L'organisation générale des contrôles : dates de valeur, taux, frais, commissions
Les échelles d'intérêts et tickets d'agios
L'apport de l'outil informatique

Construire un partenariat bancaire équilibré

Le banquier, partenaire privilégié
Communiquer et informer régulièrement son banquier