Fondamentaux des activités bancaires

Rappel historique et reformulation du secteur bancaire (Banque de détail, BAI, Banque de Marché, banque privée etc…) Segmentation métier Vs segmentation clientèle.
Technicités communes et spécificités métiers/ clientèle. Cadre légal.
Diversification d'activités, synthèses et synergies, muraille de chine, ratios prudentiels, Tier One et Bâle II.


L'organisation bancaire : la banque de détail

L'interface « distribution » et son corollaire : la prévention.
La relation commerciale en milieu financier
La fidélisation de clientèle
Polyvalence et interactions sous contrôle de la Direction d'exploitation
Réseau : maillage, taux de bancarisation, ressources/emplois sectoriels.
Coûts de développement (réseaux et moyens) / maturité d'implantation.
Croissance organique
Développements métiers


Refinancement, gestion du risque et Contrôle interne

Les risques généraux :
Risques marchés
Risques de contreparties
Risques de crédit
Les risques spécifiques :
Crédits immobiliers et consommations
Corporate finance
Services financiers (Leasings, cartes, coassurances, services titres...)
Stratégies de refinancements :
Sur ressources propres et dépôts circulants
Sur engagements de tiers
Sur Banque centrale et marchés interbancaires
Sur marchés financiers
Contrôle interne :
La gestion des engagements
L'exposition aux risques ; approche du calcul du risque (VAR) pour présenter le coût du risque en points de base s/ encours. La notion d'actifs pondérés. Contrôle des risques opérationnels.
Contrôle de l'offre produits et services : validation légale, des autorités de marchés etc.…


La comptabilité bancaire et l'analyse de performances

Contexte légal
L'analyse poste par poste des classes du bilan ;
Engagements hors bilan.
Système de collecte d'information, recueil des états périodiques, soldes de gestion, PNB, RBE, jusqu'au bilan regroupé)
La CAF et l'analyse des résultats. Limites, autres ratios.
L'exposition résiduelle.


Stratégies bancaires et méthodes d'évaluation simplifiée des performances bancaires

Les approches sectorielles. Limites légales.
Stratégies d'allocation des fonds propres (approche de l'ALM)
Rendements sectoriels. Etude de cas :
Comparatif Lehman Brothers Vs JP MORGAN (2008)
Valeur des actifs bancaires
Actualisation des passifs, impact de la diversité des métiers.
Rendement global :
Le ROE
Multiples de RN/ cours de bourse
La notation d'agence : limites et contenu
Valeur finale :
Pourquoi une banque vaut + que son rendement ?
Pourquoi une banque vaut moins que ses parts de marchés ?
Quel serait le B. Plan d'une banque « idéale » ?
NB : Environ une dizaine de documents de référence accompagneront cette formation (dont certains « pesant » plusieurs centaines de pages) donc il est recommandé que chacun vienne avec une clé USB.