Panorama des Modes de Paiement Electronique

Objectifs et présentation


Analyser les évolutions des paiements sur réseaux propriétaires et sur
l''internet. Comprendre l''environnement juridique de la dématérialisation des paiements. Appréhender les problématiques et les incidences économiques de l''évolution des systèmes de paiement de détail dans le contexte de la construction de l''Europe des paiements.

Dans le contexte d''une évolution de l''environnement du paiement
(automates, commerce électronique, micro-paiement dans les paiements de contact, mobile) de nombreux acteurs bancaires et non-bancaires proposent des systèmes de paiement. Cette formation dresse un état des lieux des évolutions et analyse leur impact sur les plans technique, juridique et économique.



Programme


Etat des lieux

• Définitions : e-commerce, e-business,e-payment,m-payment
• Avantages de la dématérialisation des paiements
• Micro-paiements, macro-paiements
• Adaptation des moyens de paiement classiques à l''Internet
• Cinématique de l''exécution d''une transaction de paiement en ligne avec carte bancaire
• Volumétrie des paiements en ligne (International, Europe, France)

Acteurs

• Fournisseurs de service de gestion de paiement en ligne
• Interactions client, marchand en ligne, service de paiement
• Proposition de valeur pour le client, le marchand et le fournisseur du service de gestion du paiement
• Cinématique d''exécution du processus de paiement en ligne
• Modèle économique
• Etude de cas

- Structuration d''une boutique en ligne

- Boutique en ligne avec e-commerce

- Exemples de fournisseurs de paiement en ligne: Paypal, IPayment, PsiGate, SecPay, authorize.net, CheckOut.com

Moyens de paiement en ligne innovants

• Nouveaux services de paiement prépayés

- Porte monnaie virtuel

- Paiementpeer-to-peer

- Cartes prépayées

• Solutions de paiement mobile
• Portails de service de paiement en ligne
• Modèles économiques des nouveaux moyens de paiement
• Etats des lieux de l''adoption des nouveaux moyens de paiement
• Etude de cas

- EnchèreEbay+Paypal

-Paybox(Autriche),Mobipay(Espagne),e-Pay(Finlande),Mint(Suède)

-Obopay

- Paiement sur l''internet avec carte bancaire avec "boucle mobile"

- SMS surtaxés : cible, fonctionnement, modèle économique

Sécurisation des paiements en ligne

• Authentification
• Autorisation
• Confidentialité
• Intégrité
• Non-répudiation
• Types de fraudes de paiement en ligne
• Etude de cas :Virtualis(Groupe ARKEA),Spplus(Service de paiement sécurisé de la Caisse d''Epargne)
• Technique de sécurisation des paiements en ligne

- SSL (SecureSocketlayer)

- Techniques de chiffrement

- Résolution du problème de l''authentification



Economie des paiements en ligne

• Spécificités économiques des paiements en ligne (externalité de réseau, marchés biface, régulation, etc.)
• Déterminants économiques de l''adoption et de l''usage des
  instruments de paiement

- Caractéristiques des instruments de paiement (prix, effet de réseau, etc.)

- Caractéristiques des transactions (prix, type de commerce, etc.)

- Caractéristiques des individus (âge, sexe, revenu, etc.)

- Caractéristiques macroéconomiques (taux d''intérêt, inflation, etc.)

Synthèse et conclusion